Top.Mail.Ru
СБЕР Про | Медиа
  • Интересное

Жизнь и сноуборд включены: новые продукты и технологии российского insurtech

Владислав Чезганов

Владислав Чезганов

руководитель центра стратегического анализа СберСтрахования
  • 7 мин
  • 1 796

Разработкой инновационных продуктов для страхового рынка в России занимаются как независимые insurtech-стартапы, так и R&D-подразделения крупных страховых групп. Помимо технологических разработок, таких как внедрение телематики, стартапы активно тестируют новые форматы страховых продуктов.

Сдерживающим фактором их развития остаётся отсутствие собственной базы статистических данных, необходимой для формирования корректных страховых тарифов Единого банка данных на страховом рынке нет и, наверное, не может быть — крупные компании конкурируют между собой. Чтобы предлагать сбалансированные и выгодные тарифы, компания должна накопить собственную статистику по убыткам, ущербам и аварийности.

Крупные страховые группы, как правило, выводят эксперименты с новыми форматами и технологиями в отдельные компании и развивают их как самостоятельные бренды.

Впрочем, было бы некорректным утверждать, что цифровая трансформация страховой отрасли и эксперименты с новыми форматами и продуктами идут в специально выделенных для этого «песочницах». Лидеры российского страхового рынка уже давно конкурируют за клиента, наращивая качество онлайн-сервиса.

Цифровой минимум

Цифровизация взаимодействия с клиентом включает два ключевых направления: продажи страховых продуктов, а также урегулирование убытков вместе с постпродажным обслуживанием.

Гигиеническим минимумом цифровой компании сегодня выступают продажи через собственный сайт и мобильное приложение. С октября 2020 года действуют поправки к закону об ОСАГО, разрешившие продажу полисов на маркетплейсах. Этот канал продаж также становится важной частью системы онлайн-продвижения страховых продуктов.

Урегулирование убытков онлайн — технически более сложная задача, к тому же не все её элементы в принципе возможно оцифровать. Например, чтобы доставить машину в дилерский центр на эвакуаторе, нужен дилерский центр и эвакуатор. Тем не менее до 80% лидеров страхового рынка уже перевели в личный онлайн-кабинет клиента все процессы, связанные с заявлением убытка, документооборотом и получением выплаты (в случае её денежной формы).

80%

лидеров рынка перевели в онлайн-кабинет клиента основные процессы

На очереди — цифровизация осмотра объекта страхования перед заключением договора. Сегодня многие компании решают задачу осмотра силами агентской сети и привлекают сторонних подрядчиков. Клиенты СберСтрахования уже могут воспользоваться функционалом собственного мобильного приложения, что намного удобнее личной встречи с представителем страховщика.

Далеко не все технологические и продуктовые наработки западного страхового бизнеса приживаются на российской почве. Иногда особенности российского менталитета и корпоративной культуры заметно видоизменяют применение привычного на западе продукта, именно так получилось с популярными на Западе решениями на основе телематики.

Использование телематики: российский опыт

С телематикой российские страховщики знакомы уже более пяти лет, но её использование имеет свои особенности.

В России телематика достаточно популярна у юридических лиц как средство борьбы с нецелевым использованием корпоративного автопарка. С её помощью страховщик может предлагать сервисы для экономии средств на его содержание.

Страховая медицинская телематика относится к области более отдалённых перспектив российского страхового рынка. Сегодня по состоянию пульса достаточно сложно оценить состояние здоровья человека и на этом основании оценить его индивидуальные страховые риски. Нужно более детальное обследование и регулярный мониторинг.

Новый формат потребления

Риски и неопределённость, которые принесла пандемия, привели к появлению новых страховых продуктов, в том числе на российском рынке.

Непосредственно страхование от коронавируса появилось ещё в 2020 году. Основным покупателем таких страховых продуктов могли бы стать работодатели, но они не проявили большого интереса. Вероятно, свою роль сыграло недопонимание механизма выплат — разные условия у всех страховых компаний, отсутствие единой трактовки страхового случая.

У СберСтрахования есть сопутствующий продукт — фармстрахование. Это компенсация покупки лекарств, назначенных врачом, со страховой суммой до 50 000 рублей.

Ещё один интересный тренд: появилась возможность застраховать отдельные вещи из «группы риска», такие как сноуборд, лыжи, мобильный телефон. Популярность таких страховых продуктов набирает рост, особенно среди молодежи.

До 50 000 ₽

компенсирует СберСтрахование при покупке назначенных врачом лекарств

Страховые продукты становятся более гибкими, на смену годовым контрактам приходит формат подписки. Объект можно застраховать на срок от 1 месяца. В то же время говорить о мгновенном замещении годовых контрактов на формат подписки пока преждевременно.

Наиболее активно подписка развивается в сфере страхования имущества и автомобилей (каско). Здесь есть взаимная выгода. Клиенты получают услугу на выбранный ими срок, а страховые компании имеют дополнительные объёмы бизнеса.

Планы развития СберСтрахования

В 2020 году сборы СберСтрахования составили 22 млрд рублей. Прогноз на 2021 год предусматривает 44%-ный рост — до 31 млрд рублей сборов. Основной объём инвестиций был направлен на развитие новых для компаний продуктов — моторных видов страхования и ДМС.

Также мы планируем развивать «ситуативное» страхование — подписки продукты-конструкторы. Сегодня подписку сроком от одного месяца на программы «Сбереги финансы», «Защита от травм» и «Защита дома» можно оформить в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Доля подписок в онлайн-продажах составляет 42% по программе «Защита от травм», 28% по «Сбереги финансы» и 28% по «Защите дома».

В следующем году компания рассчитывает кратно нарастить объём сборов, увеличить клиентскую базу. Отдельная задача любого нового бренда — коммуникация с потенциальными клиентами, выстраивание маркетинга и продаж. Здесь у СберСтрахования есть существенное преимущество даже перед крупными игроками — база клиентов Сбера, к которым можно обратиться напрямую.

Эта статья была вам полезна?

Читайте ещё